ISA 통장이 만기되었다면?
ISA 통장이 만기되었다면 반드시 해지해야 할까요? 세금 혜택은 끝났지만 유지와 해지 사이에서 어떤 선택이 유리할지 고민되시죠. 특히 연말정산을 앞둔 시점이라면 절세 전략을 놓칠 수 없는데요. 많은 이들이 놓치고 있는 ISA 재활용 방법, 지금부터 자세히 알려드릴게요.
당장 해지하지 마세요. 선택에 따라 수백만 원의 세금 혜택을 더 받을 수 있습니다.
“ISA 해지할까?” 고민하는 순간이 절세 기회의 시작일 수 있습니다.
ISA 통장이란?
ISA(개인종합자산관리계좌)는 예금, 적금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품을 하나의 통장으로 관리할 수 있는 절세형 계좌입니다. 기본적으로 3년 이상 유지 시 비과세 혜택이 적용되며, 연간 2천만 원까지 납입 가능, 최대 1억 원까지 운용할 수 있습니다.
만기 이후 유지 vs 해지, 어떤 선택이 유리할까?
ISA는 만기 후에도 계속 유지할 수 있으며, 비과세 한도가 남아 있다면 유지가 유리합니다. 반면, 한도를 모두 채운 상태라면 해지 후 새 계좌를 만들어야 새로운 한도로 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 만기 시 즉시 해지하는 것보다 전략적으로 선택하는 것이 중요합니다.
ISA 해지 자금, 연금저축으로 이동 시 추가 절세 가능
ISA에서 해지한 자금을 연금저축이나 IRP 계좌에 넣으면 별도의 세액공제를 받을 수 있습니다. 특히 연금저축에 납입 시 최대 300만 원(납입금액의 10%)의 세액공제를 추가로 받을 수 있어 절세 효과가 큽니다.
사례로 이해하는 절세 전략
예를 들어 ISA로 3년간 2,000만 원을 모았을 경우, 이 금액을 연금저축에 넣으면 200만 원의 세액공제(10%)를 받을 수 있습니다. 연금저축은 중도 인출이 가능하기 때문에 자금 유연성까지 확보할 수 있습니다.
ISA 활용전략 요약 표
| 상황 | 추천 전략 | 절세 혜택 |
|---|---|---|
| 비과세 한도 남음 | ISA 유지 | 세금 면제 지속 |
| 한도 초과 | ISA 해지 후 재가입 | 새 비과세 혜택 적용 |
| 해지 자금 있음 | 연금저축에 납입 | 추가 세액공제 최대 300만 원 |
Q&A
Q. ISA 계좌를 해지하지 않고 계속 유지하면 어떤 장점이 있나요?
A. 비과세 한도가 남아 있다면, 추가 납입을 통해 계속 세금 혜택을 누릴 수 있습니다.
Q. ISA 계좌를 해지하면 연금저축 납입 한도와 별도로 세액공제를 받을 수 있나요?
A. 네. ISA 해지 자금을 연금저축에 넣으면 별도 한도로 10%, 최대 300만 원까지 추가 세액공제가 가능합니다.
Q. IRP에 ISA 자금을 넣어도 같은 혜택이 있나요?
A. IRP에 넣을 경우 세액공제는 가능하지만, 중도 인출이 불가능하므로 유동성 측면에서는 불리합니다.
Q. ISA 계좌를 새로 개설하면 언제부터 비과세 혜택이 적용되나요?
A. 새 ISA 계좌를 개설한 시점부터 다시 3년 이상 유지하면 비과세 혜택이 적용됩니다.
Q. 연금저축 납입 후 언제든지 인출 가능한가요?
A. 연금저축은 세액공제를 받은 경우 일정 기간 이후(만 55세 이후)에 연금 형태로 인출해야 세금 혜택을 유지할 수 있습니다.
ISA, 전략적으로 운용하자
ISA는 단순한 통장이 아닙니다. 잘 활용하면 수백만 원의 세금을 아낄 수 있는 전략 자산입니다. 특히 해지 타이밍, 재가입, 그리고 연금저축 연계 전략까지 고려한다면 절세와 자산관리를 동시에 실현할 수 있죠. 만기 후 아무 생각 없이 해지하기보다, 여러분의 재무 목표에 맞는 전략적인 선택이 필요합니다. 지금 바로 내 ISA 상태를 점검해보세요!
다음 연말정산에서 미소 짓고 싶다면, 지금이 바로 시작할 때입니다. 😊
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